余额宝：鬼知道我经历了什么

　　别被图片欺骗了，虽然剧照很阳光，但其实是一部吓人的悬疑片。

　　我看完后，这几天都被吓到了，一直陷于阴影中。必须分享出来――独怕怕不如众怕怕。

　　一.

　　说回正事，很长时间没谈过余额宝了。

　　鬼知道余额宝最近经历了什么，现在的它，是很落魄的吧。

　　单日购买上限，已经缩减到了2万。还要设好闹钟，每天早晨9点抢购。

　　但很多人反馈，根本抢不到好嘛…

　　现在的余额宝，已经不是当年的那个它了。

　　之所以在过去几年，余额宝风头最劲，与它的便利性是有很大关系的。

　　余额可以自动转入理财，还能直接拿来购物，消费理财两不误；

　　如今这限额这一刀切下来，余额宝大伤筋骨，几乎被废。

　　有没有什么好的产品，能代替它么？

　　我琢磨了下，可以举三个栗子。

　　二.

　　微信钱包的理财通

　　理财通以前很鸡肋，但现在进步了不少。

　　功能性上面已经很有亮点，可以与余额宝一搏。

　　比如，你可以设置每月工资自动转入。

　　发薪那天钱自动从银行卡充值到理财通，买入货基宝宝，开始赚钱，完全不用自己操心。

　　再比如说，有自动还贷功能。

　　到了还贷那天，钱又自动从理财通回到你的银行卡，不用担心忘了还贷。

　　再比如说，前几天它又刚开通了自动还信用卡――

　　在理财通里绑定信用卡，点击“设置还款计划”――“每月还款”。出账单后它会每天帮你查一遍还差多少钱没还，到期了就提前一天帮你自动还上。

　　是不是很方便？

　　1. 并不是所有信用卡都支持自动还款；2. 没办法直接用来消费，这是它最大的BUG...

　　所以我们还可以考虑下面两个。

　　三.

　　微众银行的活期+

　　之前提过几次，它也是一款货币基金。

　　活期＋目前的7日年化收益率4.38%，一直比余额宝高一点。

　　流动性也不错，我自己的经验是，转出提现速度很快，几秒钟银行卡就到账了。

　　它的典型优点就是，微信绑定微众银行，支付时就能直接用活期+付款了。

　　时不时还有羊毛可薅呢。

　　京东的小金库

　　另外一个就是京东小金库。它分为「理财金」和「零用钱」两种。都是货币基金，功能有所不同。

　　零用钱，适合日常消费。

　　你在京东商城购物、充话费、还白条、还信用卡、加油之类的，可以直接用零用钱支付。

　　零用钱现在的7日年化收益率4.19%，和余额宝差不多。

　　至于理财金，是用来专注理财的，不能用于消费，但可以用来买京东的其它理财产品。

　　相比零用钱，理财金有两个优点：

　　一是支持大额转入，单日最高100万；

　　二是收益率更高，目前的7日年化收益率有4.75%。

　　京东在描述理财金时，明确指出：收益率长期高于零用钱。

　　这也很正常：

　　零用钱可以随时用来购物，因此牺牲了一部分收益性，以支持灵活的体验。

　　而理财金专注理财，无法用来消费，灵活性下降，收益反而得到一定的保障了。

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